Negociar una deuda es más fácil cuando entiendes qué te protege la ley antes de contestar la llamada de un cobrador. Comparamos cuatro sitios en español que atienden a la comunidad hispana en Estados Unidos: ForKredit, Reparación de Crédito, Dólar Latino y Alivio de Deuda.
En resumen
| Sitio | Línea de deuda separada | Contenido por tipo de deuda | Idioma |
|---|---|---|---|
| ForKredit | Sí | Moderado | Español |
| Reparación de Crédito | Sí | Extenso, por estado | Español |
| Dólar Latino | Sí | Moderado | Español |
| Alivio de Deuda | No, integrada con crédito | Moderado | Español |
1. ForKredit (forkredit.com)
La línea de deuda de ForKredit está presente en casi todo el sitio, separada de la página de restauración de crédito.
Qué obtienes: acceso a una consulta de deuda sin importar por dónde entres al sitio. Qué no obtienes: el nivel de detalle por estado que ofrece reparaciondecredito.org.
2. Reparación de Crédito (reparaciondecredito.org)
A pesar del nombre, tiene páginas extensas sobre negociación de deuda organizadas por estado, el contenido más profundo de los cuatro sitios.
Qué obtienes: información detallada antes de llamar. Qué no obtienes: la rapidez de una página más directa.
3. Dólar Latino (dolarlatino.org)
Dólar Latino separa su línea de deuda de la de crédito, visible desde la página principal.
Qué obtienes: una consulta rápida sin mucho contenido de por medio. Qué no obtienes: la profundidad de reparaciondecredito.org.
4. Alivio de Deuda (aliviodedeuda.org)
Trata la deuda como tema central, integrado con reparación de crédito.
Qué obtienes: resolver deuda y crédito en la misma llamada si tu caso mezcla ambos. Qué no obtienes: la separación clara entre servicios de los otros tres sitios.
Tus derechos cuando un cobrador te contacta
La Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) obliga a que, dentro de cinco días de tu primer contacto con un cobrador, recibas un aviso escrito con el monto de la deuda y tu derecho a disputarla. Tienes 30 días para disputarla por escrito, y si lo haces, el cobrador debe detener toda actividad hasta enviarte la verificación. El detalle de esta protección (15 U.S.C. § 1692g) está en debtvalidationletter.org.
La deuda pesa distinto según el grupo. Según Bankrate, el 47% de los hispanos en Estados Unidos dice tener más deuda que ahorros, frente al 30% entre blancos no hispanos. El saldo promedio de tarjeta de crédito entre hogares hispanos es de 5.510 dólares, según la Reserva Federal.
Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si ignoro las llamadas de un cobrador? La deuda no desaparece y el cobrador puede seguir intentando contactarte o, en algunos casos, demandarte. Responder y conocer tus derechos suele darte más opciones que ignorarlo.
¿Puedo negociar directamente sin pagar a una empresa? Sí, puedes negociar tú mismo con el acreedor o el cobrador. Una empresa de alivio de deudas cobra por hacer esa negociación por ti y explicarte las opciones en español.
¿Consolidar deudas es lo mismo que negociarlas? No. Consolidar junta varias deudas en un solo pago, generalmente con un préstamo nuevo. Negociar busca reducir lo que debes o cambiar las condiciones de pago con el acreedor actual.
Fuentes: Debt Validation Letter, derechos FDCPA §809 · Bankrate, Credit Card Statistics by Race and Ethnicity
