Un buen historial de crédito decide el interés que pagas, si te aprueban un apartamento, hasta el depósito que te piden por servicios básicos. El proceso para arreglarlo está regulado por ley federal en Estados Unidos, así que conocer esa ley te protege antes de pagar por cualquier servicio.
Comparamos cuatro sitios en español para la comunidad hispana: ForKredit, Dólar Latino, Reparación de Crédito y Alivio de Deuda.
En resumen
| Sitio | Página dedicada a crédito | Separado de la deuda | Idioma |
|---|---|---|---|
| ForKredit | Sí | Sí | Español |
| Dólar Latino | Sí | Sí | Español |
| Reparación de Crédito | Sí, con más contenido | Sí | Español |
| Alivio de Deuda | Sí, integrada | No | Español |
1. ForKredit (forkredit.com)
ForKredit tiene una página exclusiva de restauración de crédito, con su propio número de contacto, separada del resto del sitio.
Qué obtienes: una consulta enfocada solo en tu historial, sin contenido de deuda de por medio. Qué no obtienes: tanto contenido educativo como el que tiene reparaciondecredito.org.
2. Dólar Latino (dolarlatino.org)
Dólar Latino organiza su sitio de forma casi idéntica: página y número dedicados a crédito, separados de deuda.
Qué obtienes: una experiencia muy parecida a la de forkredit.com, útil como segunda opción para comparar. Qué no obtienes: diferencias grandes frente al primero.
3. Reparación de Crédito (reparaciondecredito.org)
Tiene el contenido educativo más extenso sobre el proceso de reparación de crédito de los cuatro sitios, con artículos paso a paso.
Qué obtienes: material de fondo si prefieres leer antes de llamar. Qué no obtienes: la inmediatez de una página más corta.
4. Alivio de Deuda (aliviodedeuda.org)
Ofrece reparación de crédito integrada con su servicio de deuda, en vez de como página independiente.
Qué obtienes: la opción de resolver crédito y deuda en la misma llamada. Qué no obtienes: una página de crédito tan separada como la de los otros tres sitios.
Lo que protege la ley cuando reparas tu crédito
La Credit Repair Organizations Act (CROA) prohíbe que una empresa de reparación de crédito te cobre antes de completar el servicio, prohíbe promesas falsas sobre el resultado, exige contrato por escrito y te da derecho a cancelarlo. Puedes revisar el texto en el sitio de la Federal Trade Commission.
Esto pesa distinto según el grupo. Según el Urban Institute, citado por Bankrate, el puntaje mediano de crédito entre hispanos es de 667, frente a 727 entre blancos no hispanos, y cerca del 15% de los hispanos en EE. UU. no tiene historial crediticio, casi el doble que entre blancos y asiáticos, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tarda en subir mi puntaje de crédito? No hay un plazo fijo. Depende de cuántos errores hay en tu reporte y qué tan rápido responden las tres agencias de crédito.
¿Es legal cobrar por adelantado por reparación de crédito? No. La CROA prohíbe cobrar antes de completar el trabajo prometido.
¿Puedo disputar errores en mi crédito sin pagar a nadie? Sí, directamente con Equifax, Experian y TransUnion, sin costo. Pagas por el trabajo de que alguien lo haga por ti y te explique el proceso en español.
Fuentes: Federal Trade Commission, Credit Repair Organizations Act · Bankrate, Credit Card Statistics by Race and Ethnicity · Consumer Financial Protection Bureau, Data Point: Credit Invisibles
